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37-中国FIRE先行者案例

案例说明​

以下案例基于真实FIRE实践者经历整理(化名处理),展示不同类型FIRE的实现路径。

案例1:程序员Leo的极速FIRE​

基本信息​

  • 年龄:30岁FIRE(2020年)
  • 职业:大厂程序员
  • 城市:深圳→成都
  • 类型:Lean FIRE
  • FIRE数字:200万

实现路径​

25-30岁(5年):

年薪:40万(税后32万)
年支出:8万(租房、简单生活)
年储蓄:24万
储蓄率:75%

5年累积:
工资储蓄:120万
股票期权:50万
投资收益:30万(指数基金)
总资产:200万

关键策略:

  1. 租最便宜的房(2000元/月,合租)
  2. 公司食堂解决3餐
  3. 几乎无社交(省钱+省时间)
  4. 工资自动定投沪深300
  5. 期权全部兑现转为指数基金

FIRE后生活(2020-2025)​

地域套利:

  • 搬到成都,租1室1厅(1500元/月)
  • 年支出:6万

日常:

  • 早上运动/阅读
  • 上午编程(开源项目)
  • 下午咖啡馆办公
  • 晚上社交/游戏

收入:

  • 投资收益:约8万/年(4%)
  • GitHub赞助:约2万/年
  • 合计:10万/年

现状(2025):

  • 本金增至230万(节余+增值)
  • 结婚,妻子兼职工作
  • 计划2026年要孩子
  • 可能转Barista FIRE

成功要素​

✅ 高收入(年薪40万) ✅ 低支出(极简主义) ✅ 单身无负担 ✅ 投资纪律(坚持定投) ✅ 地域套利(深圳→成都)

挑战​

⚠️ 社交几乎为零(5年很孤独) ⚠️ 生活质量较低 ⚠️ 结婚后本金压力增大

案例2:外企经理Annie的平衡FIRE​

基本信息​

  • 年龄:38岁FIRE(2022年)
  • 职业:外企HR经理
  • 城市:上海(有房)
  • 类型:标准FIRE
  • FIRE数字:400万

实现路径​

28-38岁(10年):

年薪:30-50万(逐年增长,平均40万税后32万)
年支出:15万(租房→买房后月供1万)
年储蓄:17万
储蓄率:53%

10年累积:
工资储蓄:170万
父母支持首付:50万
房产增值:150万(买时200万,现值350万,贷款还剩100万)
投资收益:80万(股债组合)
总资产:450万
净资产(扣房贷):350万 + 50万现金 = 400万

关键策略:

  1. 2015年买房(抓住时机)
  2. 提前还清房贷(2020年)
  3. 60%股票+40%债券
  4. 保持生活品质(不过度节俭)
  5. 副业:职业咨询(年入5-10万)

FIRE后生活(2022-2025)​

住房:

  • 自住房无房贷
  • 年支出降至12万(无房贷)

日常:

  • 瑜伽教练课(考证)
  • 职业咨询(1万/月)
  • 志愿者(职业指导)
  • 旅行(每年2次)

收入:

  • 投资收益:约16万/年(400万×4%)
  • 职业咨询:约12万/年
  • 合计:28万/年
  • 实际年支出:12万
  • 年结余:16万(再投资)

现状(2025):

  • 本金增至450万
  • 房产升值至400万
  • 总资产:850万
  • 生活质量高,幸福感强

成功要素​

✅ 买房时机好(资产增值) ✅ 还清房贷(降低支出) ✅ 副业收入(安全垫) ✅ 不过度节俭(生活质量) ✅ 长期规划(10年积累)

挑战​

⚠️ 单身(未婚,未来可能变数) ⚠️ 父母养老(预留50万)

案例3:小城公务员张伟的Coast FIRE​

基本信息​

  • 年龄:32岁达成Coast FIRE(2023年)
  • 职业:三线城市公务员
  • 城市:江西某地级市
  • 类型:Coast FIRE
  • 存款:150万

实现路径​

25-32岁(7年):

年薪:15万(公务员+奖金)
年支出:5万(小城市,有房)
年储蓄:10万
储蓄率:67%

7年累积:
工资储蓄:70万
副业(代课老师):50万
投资收益:30万
总资产:150万

Coast FIRE逻辑:

现有:150万
预计收益:年均8%
30年后(62岁):
150万 × (1.08)^30 = 1509万

如果60岁退休:
需要:年支出12万 × 25 = 300万
→ 远超需求!

策略:
不再为FIRE存钱
工资全部花掉享受生活
让150万自己复利增长

Coast FIRE后生活(2023-2025)​

工作:

  • 继续公务员(稳定+社保+养老金)
  • 但心态完全不同:"爱干不干"
  • 不再卷,不求升职

消费:

  • 工资15万全部花(旅行、爱好)
  • 不动150万本金

心态:

  • "反正已经FIRE了,只是延迟提取"
  • 工作无压力
  • 活得很舒服

现状(2025):

  • 本金增至180万(8%年收益)
  • 计划45岁正式FIRE
  • 或继续到60岁(拿养老金)

成功要素​

✅ 小城市成本低 ✅ 有房无贷 ✅ 公务员稳定 ✅ 副业收入 ✅ 早期积累+复利

特点​

⭐ 不用辞职 ⭐ 心理自由 ⭐ 兼得稳定与自由

案例4:夫妻FIRE的王浩&李芳​

基本信息​

  • 年龄:双40岁FIRE(2021年)
  • 职业:他:互联网产品;她:会计
  • 城市:杭州(有房)
  • 类型:Slow FIRE
  • FIRE数字:500万

实现路径​

30-40岁(10年,双职工):

家庭年收入:60万(他35万+她25万)
年支出:20万(房贷1万/月,养孩子)
年储蓄:40万
储蓄率:67%

10年累积:
工资储蓄:400万
房产增值:100万(已还清贷款)
总资产:500万现金 + 房产350万

关键决策:

  • 2018年还清房贷(减少利息支出)
  • 只生一个孩子(控制成本)
  • 双方同时FIRE(降低风险)

FIRE后生活(2021-2025)​

住房:自住房,无贷款

支出:

  • 家庭年支出:18万(无房贷)
  • 孩子教育:5万/年

收入:

  • 投资收益:20万/年(500万×4%)
  • 他:偶尔接产品咨询:5万/年
  • 她:兼职代账:3万/年
  • 合计:28万/年
  • 年结余:5万(再投资)

分工:

  • 他:接送孩子,做饭,投资理财
  • 她:辅导作业,兼职代账
  • 周末:家庭活动

现状(2025):

  • 本金增至520万
  • 孩子10岁,健康成长
  • 夫妻关系和谐
  • 生活满意度极高

成功要素​

✅ 双职工高收入 ✅ 共同目标(都支持FIRE) ✅ 还清房贷 ✅ 控制生育成本(1个孩子) ✅ FIRE后仍有收入(降低风险)

挑战​

⚠️ 孩子教育支出会增长 ⚠️ 父母养老(4位老人)

案例5:失败案例-陈明的教训​

基本信息​

  • 年龄:35岁FIRE(2019年)→ 38岁重返职场(2022年)
  • 职业:销售总监
  • 城市:北京
  • FIRE数字:300万

失败过程​

FIRE时(2019):

存款:300万
计划年支出:12万(4%)
→ 可永续

问题1:支出失控(2019-2020)

  • FIRE初期报复性消费
  • 旅行、买车、装修
  • 2年花掉80万
  • 剩余:220万

问题2:投资失误(2020)

  • 听信"专家"推荐
  • ALL IN某科技股
  • 大跌亏损50%
  • 剩余:110万

问题3:家庭变故(2021)

  • 父亲生病,医疗费30万
  • 剩余:80万

问题4:心态崩溃(2022)

  • 80万按4%=年收入3.2万
  • 完全不够
  • 焦虑,失眠,抑郁
  • 被迫重返职场

现状(2025):

  • 重新上班,年薪40万
  • 已恢复至存款150万
  • 计划45岁再次FIRE(更保守)

失败原因​

❌ 本金不够厚(300万偏少) ❌ 没有安全边际 ❌ FIRE后消费失控 ❌ 投资过于激进 ❌ 没有应急基金(父亲生病) ❌ 心理准备不足

教训​

  1. 本金要有安全边际:300万→至少400万
  2. FIRE前3年保守支出:测试提取率
  3. 不要激进投资:FIRE后稳健>收益
  4. 预留应急基金:50-100万(父母医疗)
  5. 心理建设很重要:财务达标≠心理准备好

案例对比总结​

案例类型年龄本金成功要素
LeoLean30岁200万极简+高收入+单身
Annie标准38岁400万有房+副业+平衡
张伟Coast32岁150万小城+公务员+复利
夫妻Slow40岁500万双职工+1孩+和谐
陈明失败35岁300万教训:准备不足

本章要点​

  1. FIRE路径多元化:Lean/标准/Coast各有特点
  2. 成功要素:高收入/低支出/长期投资/灵活性
  3. 地域套利有效:一线赚→二线花
  4. 家庭FIRE需双方支持,且本金要更厚
  5. 失败案例教训:安全边际、心理准备、应急基金

启示:

没有完美的FIRE模式,只有适合自己的FIRE路径