跳到主要内容

40-你的FIRE行动计划

前言​

看完40章,如果不行动,一切都是零

这一章给你具体的、可执行的行动计划。

第一步:自我评估(第1周)​

任务1:计算当前财务状况​

工具:Excel/记账App

要计算的数字:

  1. 净资产
资产:
现金/存款:______万
投资(股票/基金):______万
房产:______万
其他:______万
总资产:______万

负债:
房贷:______万
车贷:______万
其他贷款:______万
总负债:______万

净资产 = 总资产 - 总负债 = ______万
  1. 年支出
查看去年银行账单:
住房:______万
食物:______万
交通:______万
娱乐:______万
其他:______万
年总支出:______万
月平均支出:______元
  1. 年收入
主业:______万
副业:______万
被动收入:______万
年总收入:______万
  1. 储蓄率
储蓄率 = (收入 - 支出) / 收入
= (______ - ______) / ______
= ______%

任务2:计算FIRE数字​

方法1:简单法
FIRE数字 = 年支出 × 25
= ______ × 25
= ______万

方法2:保守法(推荐)
FIRE数字 = 年支出 × 28
= ______ × 28
= ______万

方法3:安全法(有家庭)
FIRE数字 = 年支出 × 30
= ______ × 30
= ______万

任务3:评估FIRE进度​

当前净资产:______万
FIRE数字:______万
进度:______% (净资产/FIRE数字)

差距:______ 万

按当前储蓄速度(年存______万):
还需要______ 年

第二步:设定目标(第2周)​

确定FIRE类型​

你的选择:(勾选一个)

  • Lean FIRE:年支出<10万,极简生活
  • 标准FIRE:年支出12-20万,正常生活
  • Fat FIRE:年支出>25万,不降低生活水准
  • Barista FIRE:半退休,轻度工作+投资收益
  • Coast FIRE:存够本金,让复利增长,继续工作不存钱
  • Slow FIRE:不急,慢慢来,享受过程

设定时间线​

我的目标:

____年后FIRE(    岁)

为什么选这个时间:
□ 孩子独立
□ 父母相对年轻
□ 自己还有活力
□ 其他:____________

设定里程碑​

当前:净资产______万

里程碑1(    年):净资产______万
里程碑2(    年):净资产______万
里程碑3(    年):净资产______万
最终目标(    年):FIRE!

第三步:90天启动计划​

月度1(第1个月):基础建设​

第1周:财务整理

  • 开通记账App(推荐:随手记/Mone yWiz)
  • 连接所有银行卡/信用卡
  • 回顾过去6个月支出
  • 分类:必需vs弹性

第2周:投资账户

  • 开通券商账户(场内基金)
  • 开通场外基金账户(支付宝/天天基金)
  • 设置工资自动转账→投资账户
  • 选定投资标的(沪深300/中证500)

第3周:削减支出

  • 取消不用的订阅
  • 砍掉3个低价值消费
  • 优化三大支柱(住房/交通/食物)
  • 目标:支出降低10-20%

第4周:增加收入

  • 列出可能的副业方向(3个)
  • 评估主业涨薪可能
  • 更新简历(为跳槽准备)
  • 学习一项新技能

月度目标:

  • ✅ 记账系统建立
  • ✅ 投资自动化
  • ✅ 支出降10%
  • ✅ 储蓄率提高5%

月度2(第2个月):优化加速​

投资:

  • 第一笔定投(工资到账后立即)
  • 学习指数基金知识(读《指数基金投资指南》)
  • 确定股债配比(建议70:30)
  • 设置再平衡提醒(每季度)

支出优化:

  • 深度优化住房成本(考虑合租/搬家)
  • 优化交通(卖车?买二手车?公交?)
  • 优化饮食(自己做饭频次增加)

收入增长:

  • 启动副业实验(选一个试2个月)
  • 或开始学习可变现技能
  • 主业:找老板谈涨薪/或投简历

社交:

  • 加入FIRE社群(豆瓣/雪球)
  • 找到1-2个FIRE同路人
  • 跟配偶/家人初步沟通FIRE想法

月度目标:

  • ✅ 定投系统跑起来
  • ✅ 支出再降10%
  • ✅ 副业有初步进展
  • ✅ 储蓄率达50%+

月度3(第3个月):深化与复盘​

投资:

  • 检查投资表现(不要频繁操作)
  • 补充学习:阅读本手册第13-18章
  • 建立投资日志(记录决策)

保障:

  • 购买保险:百万医疗险+意外险
  • 研究灵活就业社保政策
  • 建立紧急基金(3个月支出)

生活方式:

  • 尝试极简生活1周(实验能否接受Lean FIRE)
  • 体验FIRE式周末(假装已FIRE,你会做什么?)
  • 记录幸福感(消费多≠更快乐)

复盘:

  • 回顾90天:净资产增长了多少?
  • 储蓄率达到目标了吗?
  • 副业有进展吗?
  • 调整下个季度计划

90天后你应该有:

  • ✅ 自动化投资系统
  • ✅ 储蓄率50%+
  • ✅ 净资产增长10-20万(取决于收入)
  • ✅ 副业雏形
  • ✅ FIRE信心

第四步:1年计划​

Q1(第1季度):启动期​

已完成(90天计划)

Q2(第2季度):加速期​

目标:

  • 储蓄率提升至60%
  • 副业收入达月入3000+
  • 主业涨薪或跳槽

关键行动:

  • 主业:跳槽或内部晋升
  • 副业:从实验到稳定
  • 投资:继续定投,不动摇
  • 学习:读完10本财商/投资书

Q3(第3季度):优化期​

目标:

  • 净资产达到年初1.5倍
  • 副业月入5000+
  • 生活方式定型

关键行动:

  • 评估是否需要换城市(地域套利)
  • 深度优化支出(三大支柱)
  • 建立第二投资账户(美股/港股?)
  • 参加FIRE线下聚会

Q4(第4季度):复盘期​

目标:

  • 完成年度财务目标
  • 明确第2年计划

关键行动:

  • 年度复盘(见下文)
  • 更新FIRE计划
  • 感恩庆祝(奖励自己)
  • 设定第2年目标

第五步:年度复盘(每年12月)​

财务复盘​

数字对比:

年初净资产:______万
年末净资产:______万
增长:______万 (______%)

年初FIRE进度:______%
年末FIRE进度:______%
进步:______%

收入分析:

主业收入:______万
副业收入:______万
投资收益:______万
总收入:______万

对比去年:增长______%

支出分析:

年总支出:______万
对比去年:变化______%

最大支出类别:______
可优化空间:______

储蓄率:

今年储蓄率:______%
对比去年:变化______%
目标:明年达到______%

投资复盘​

投资收益率:______%
对比沪深300:______% (跑赢?跑输?)

最成功的决策:____________
最失败的决策:____________
教训:____________

生活复盘​

幸福感评分(1-10分):

工作满意度:___分
生活质量:___分
人际关系:___分
健康状况:___分
整体幸福感:___分

对比去年:变化___%

时间分配:

工作:___小时/周
副业:___小时/周
家庭:___小时/周
自我提升:___小时/周
娱乐:___小时/周

是否满意?需要调整?

目标达成度​

年初设定的3个目标:

  1. ______ (达成?未达成?)
  2. ______ (达成?未达成?)
  3. ______ (达成?未达成?)

未达成原因:

调整策略:

第六步:长期路线图(5-15年)​

分段规划​

阶段1:启动期(1-3年)

目标:
- 建立FIRE系统
- 储蓄率稳定60%+
- 净资产达到FIRE目标30%

关键:
- 习惯养成
- 系统优化
- 不要急

阶段2:加速期(4-7年)

目标:
- 收入持续增长(跳槽/副业)
- 净资产达到FIRE目标60%
- 复利开始显现

关键:
- 职业红利期
- 投资本金扩大
- 保持动力

阶段3:冲刺期(8-10年)

目标:
- 净资产达到FIRE目标80-100%
- 为FIRE后生活做心理准备

关键:
- 保持纪律
- 探索FIRE后身份
- 建立非工作社交圈
- 培养爱好

阶段4:过渡期(FIRE前1年)

准备清单:
□ 财务达标(100%+安全边际)
□ 配偶100%支持
□ 父母养老安排
□ 保险配齐
□ 社保方案确定
□ 医疗基金预留
□ FIRE后生活规划清晰
□ 应急预案准备
□ 心理准备完成
□ 技能更新(以防万一)

全部打勾→GO!

第七步:关键检查点​

每月检查(5分钟)​

  • 记账是否坚持?
  • 定投是否执行?
  • 支出是否超标?

每季度检查(1小时)​

  • 净资产增长多少?
  • 储蓄率达标吗?
  • 投资表现如何?
  • FIRE进度是否在轨道上?
  • 需要再平衡吗?

每年检查(半天)​

完整的年度复盘(见上文)

FIRE前检查(1个月)​

终极清单: □ 财务:本金达标+安全边际 □ 家庭:配偶支持+父母养老+子女教育 □ 保障:保险+医保+应急金 □ 心理:身份重建+新目标+社交圈 □ 预案:失败怎么办?重返职场方案 □ 测试:gap 3个月,感受如何?

全部完成→FIRE!

常见问题​

Q1:我现在30岁,净资产50万,能FIRE吗?​

答案:取决于你的FIRE目标

Lean FIRE(年支出6万):
需要:6万 × 28 = 168万
你有:50万
差距:118万
按年存15万:需要8年 → 38岁FIRE ✅

Fat FIRE(年支出25万):
需要:25万 × 28 = 700万
差距:650万
按年存30万:需要21年 → 51岁FIRE

建议:

  • 提高储蓄率(目标60-70%)
  • 发展副业
  • 考虑地域套利
  • 或选择Barista/Coast FIRE

Q2:我月入1万,能FIRE吗?​

能,但需要:

  1. 极度节俭(月存7000,储蓄率70%)
  2. 搬到低成本城市(年支出<5万)
  3. 更长时间(15-20年)
  4. 或发展副业提高收入

案例:

月入1万,月存7000
年存:8.4万
15年:126万 + 投资收益约40万 = 166万
→ 足够年支出5万的Lean FIRE

Q3:我有房贷,还能FIRE吗?​

两个策略:

策略1:还清再FIRE(推荐)

  • 优先还贷
  • FIRE时无债一身轻
  • 月支出大降

策略2:带贷FIRE

  • 如果房贷利率<3.5%
  • 且投资收益>5%
  • 可以带贷
  • 但心理压力大

Q4:我该告诉同事我在FIRE吗?​

不建议:

  • 低调行事
  • 避免被孤立
  • 避免被嫉妒
  • 离职时再说"转行/创业"

Q5:FIRE后真的不会无聊吗?​

取决于你:

  • 如果你有真正热爱的事→不会无聊
  • 如果你只是逃避工作→会很无聊

建议:

  • FIRE前培养3个以上爱好
  • 参加社群
  • 设定新目标
  • 见第24-26章

最后的话​

FIRE不是终点​

FIRE只是手段:

  • 手段:财务独立
  • 目的:人生自主权

真正的目标:

  • 做自己想做的事
  • 和想见的人在一起
  • 按自己的节奏生活
  • 探索人生意义

开始行动​

不要等"完美时机":

  • 最好的时机是10年前
  • 其次是现在

今天就开始:

  1. 下载记账App
  2. 计算净资产
  3. 设定FIRE目标
  4. 第一笔定投

1年后你会感谢今天的自己

你的承诺​

我,_______(姓名)

决定开始FIRE之路

我的目标是:

  • ____年后FIRE
  • FIRE数字:____万
  • FIRE类型:____FIRE

我的第一步行动(本周内完成):

签名:____________

日期:____年__月__日

欢迎来到FIRE社群

你不是一个人

Let's FIRE!

推荐资源​

中文资源​

书籍:

  • 《指数基金投资指南》- 银行螺丝钉
  • 《财务自由之路》- 博多·舍费尔
  • 《小狗钱钱》- 博多·舍费尔
  • 《富爸爸穷爸爸》- 罗伯特·清崎

社群:

  • 豆瓣:FIRE小组、财务自由小组
  • 雪球:关注"银行螺丝钉""ETF拯救世界"
  • 集思录论坛

工具:

  • 记账:随手记、MoneyWiz
  • 投资:蛋卷基金、天天基金
  • 计算器:FIRE计算器(搜索即可)

英文资源(需科学上网)​

博客:

  • Mr. Money Mustache
  • Millennial Revolution
  • JL Collins (The Simple Path to Wealth)

社区:

  • r/financialindependence (Reddit)
  • r/leanfire
  • r/fatFIRE

播客:

  • ChooseFI
  • BiggerPockets Money

最后的最后

"财务自由不是终点,而是真正人生的起点。"

"The best time to plant a tree was 20 years ago. The second best time is now."

"种树最好的时间是20年前,其次是现在。"

现在就开始吧!

祝你FIRE成功! 🔥